8月14日，A股市场在震荡中站上3700点 ，单日成交额突破2.3万亿元 。

　　市场情绪高涨下
，部分投资者筹措资金试图“加仓上车 ”，信用卡套现炒股这一灰色操作再度悄然兴起
。近期 ，陕西 、云南两省多家银行密集发布公告
，明确禁止信用卡资金用于购买股票
、基金、期货等投资理财领域，违者可能导致交易失败等后果。

　　这一幕似曾相识——今年年初 ，黄金价格接连突破历史高位
，多地银行也曾密集发文围堵信用卡“炒金
”现象 。

　　上海市海华永泰律师事务所高级合伙人孙宇昊向《华夏时报》记者表示，信用卡资金一般用于个人日常消费 ，且属于短期借贷资金
。信用卡违规使用不仅面临民事违约责任，更可能触发行政乃至刑事处罚
，其风险收益比严重失衡。建议通过合法融资渠道满足投资需求，对已发生的违规操作应立即终止并采取补救措施 。

　　多家银行发文提示信用卡资金用途

　　日前 ，多家银行发布公告
，提示信用卡资金用途
。

　　8月14日，渭滨农商银行转发陕西农信发布的《关于进一步明确信用卡资金用途的公告》 ，明确指出信用卡仅限持卡人本人用于日常消费
，不得挪作他用。“不得用于投资理财领域，如购买股票基金 、期货
、理财产品、虚拟币 、投资性贵金属
、股权投资及其他权益性投资等” 。

　　公告还提示 ，若信用卡资金用于相关非消费领域
，则有可能导致交易失败。对于持卡人违规用卡、出现监管机构规定或该行（社）认定的风险特征的，该行（社）将对信用卡账户采取包括但不限于警示提醒 、提前终止分期、降额
、限制交易、止付等风险管控措施
。

　　多家陕西农信系统农商行亦于近期转发了这一公告。

　　记者注意到 ，提示风险的同时
，银行也在加强信用卡资金用途管理 。

　　8月12日，河口农商银行转发云南农信发布的关于规范信用卡用卡的公告 ，文中提到，信用卡不可在融资 、担保
、微贷、证券等类投资领域商户进行透支交易
。文中还称
，该社将针对信用卡在部分类别商户的交易进行管控，如应用在非个人日常消费领域交易 ，可能会导致交易失败。

　　8月5日
，民生银行信用卡中心表示，该行将于9月18日起 ，将信用卡预借现金转账业务纳入该行信用卡资金受控金额
，对该受控金额进行资金用途管理 。相关资金不得用于购房 、投资
、生产经营、归还贷款及信用卡 、博彩及其他限制领域，否则可能导致交易失败
。

　　这样的集中发文提示并不少见。

　　去年9月A股站上3000点
、今年3月国内黄金市场现货期货价格双双突破700元/克大关等关键节点 ，都有不少银行密集发布公告提示
，严禁持卡人将信用卡资金用于非消费用途 。

　　“一直有相关提示，因为出现问题我们（银行）也会被罚
。 ”有城商行客户经理告诉记者。

　　投资亏损不能成为债务减免的抗辩事由

　　据上交所数据显示 ，今年7月A股新开户196.36万户
，较6月的164.64万户环比增加31.72万户，环比增幅近两成 。今年前7个月A股新开户数达1456.13万户 ，较去年同时段的1063.79万户增长近四成
。

　　“一是股市波动大风险高，二是信用卡逾期后负债较高
，债务容易失控。
”前述客户经理在谈及信用卡炒股风险时提示道 。她告诉记者，银行在客户办理信用卡时都会进行用途告知提示 ，后续如果监测到异常
，也会以短信等形式进行提醒。

　　孙宇昊律师指出，信用卡资金一般用于个人日常消费 ，且属于短期借贷资金
。中国银保监会、中国人民银行发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》提到
，信用卡资金不得用于偿还贷款 、投资等领域，严禁流入政策限制或者禁止性领域。而根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》 ，信用卡资金明确禁止用于生产经营
、投资理财及非消费领域 。

　　持卡人使用信用卡资金炒股
，可能面临哪些法律后果？

　　孙宇昊表示，在监管层面 ，该行为直接违反了禁止信贷资金进入证券市场的强制性规定
，监管部门可对相关主体处以没收违法所得并科处罚款的行政处罚；在刑事责任方面，若持卡人采用欺诈手段套取资金且逾期未还达到法定标准 ，可能涉嫌金融诈骗类犯罪；若套现行为具有经营性特征，则可能构成非法经营罪
，面临刑事追责
。

　　就民事后果而言，持卡人仍需对信用卡债务承担完全清偿责任 ，金融机构可通过司法程序追索本金、利息及相关费用。“证券投资亏损不能成为债务减免的抗辩事由 。此类行为不仅扰乱金融管理秩序
，更可能引发法律责任的叠加效应，理性投资者应当严格遵守资金用途管制规定 ，避免因违规操作而承担多重法律风险
。” 孙宇昊强调道。

　　康德智库专家 、北京京师（成都）律师事务所律师刘诚冬亦向记者表示
，股市、期货等市场波动大，信用卡资金属于短期借贷资金 ，若投入此类高风险领域
，一旦投资亏损，用户可能无力偿还信用卡欠款 ，导致银行坏账率上升
，引发连锁信用风险 。而违规流入投资领域使信贷资金脱离监管，干扰金融机构对资金投向的调控 ，也会扰乱信贷市场秩序
。