中长期大额存单难觅踪迹！近期，工商银行 、建设银行
、招商银行、中信银行等多家中大型银行及多地城农商行均悄然“下架 ”了五年期大额存单 ，甚至三年期大额存单也陆续“下架
”
，多数银行在售大额存单最长期限仅为2年期，从利率来看 ，大额存单集体跌至“1字头” 。

　　中长期大额存单悄然“下架 ”

　　6月9日
，记者查阅多家银行App注意到，五年期大额存单几乎全部悄然“下架
” ，包括工商银行 、建设银行
、招商银行等多家银行均无相关产品在售
。同时，包括中信银行、招商银行等多家股份制银行甚至还“下架”了三年期大额存单。

　　招商银行客服工作人员对记者表示
，“目前，该行已经没有在售3年期和5年期大额存单 ，可能是额度已全部售罄
，至于何时能够再次上架暂时还不可知，建议以实际在售情况为准 。 ”

　　记者注意到 ，当前
，多数银行主要在售的大额存单最长期限为两年期，三年期大额存单虽然仍有部分银行在售 ，但额度还是颇为紧张或仅针对特定白名单客户进行发售
。

　　同时
，从大额存单利率来看，在售各期限的大额存单利率已经集体跌至“1字头”。

　　例如 ，工商银行App显示
，该行20万元起存，1个月 、3个月、6个月
、1年期、2年期以及3年期个人大额存单年利率分别为0.9% 、0.9%
、1.1%、1.2% 、1.2%
、1.55% 。

　　中信银行对应金额的1个月、3个月 、6个月
、1年期以及2年期个人大额存单年利率分别为1.1%、1.1% 、1.3%
、1.4%、1.4%。

　　整体来看 ，在中大型银行中，当前2年期以下大额存款年利率普遍集中在0.9%～1.4%
，3年期大额存单年利率集中在1.55%～1.75%，5年期大额存单产品逐渐消失
。

　　银行加大对负债成本管控力度

　　据记者了解 ，大额存单是银行发行的一种定期存款凭证
，因起购金额较大所以会相较于同档次定期存款利率更高，特别是中长期大额存单产品曾备受储户青睐进而被作为揽储“利器
”。

　　对于银行陆续“下架”中长期大额存单的原因 ，邮储银行研究员娄飞鹏对记者表示
，银行业暂停发行5年期大额存单，不再提供中长期特色存款等的目的是降低负债成本 ，稳定净息差 。

　　“目前
，我国银行业净息差处于低位，并且降低实体经济融资成本意味着贷款利率仍然有下行压力
。在银行业对息差收入依赖较高的情况下 ，银行业需要降低负债成本稳定净息差
，提高服务实体经济的可持续性。 ”娄飞鹏称 。

　　一位银行业人士也对记者称，“当前 ，银行面临资金成本压力还是较大的，所以也不愿意以较高的成本来吸收长期存款
，特别是在利率持续下行大背景下，更会强化对负债成本管控
。
”

　　据了解 ，当前
，对大额存单产品而言，除去在规模上被银行有所限制外 ，随着该产品利率的持续下行
，甚至该产品年利率已经与货币基金不断趋近，对储户的吸引力有所下降。

　　例如 ，6月9日
，天弘余额宝的最新7日年化收益率已达到1.18%，相较于国有大行2年期大额存单年利率的1.2%趋于接近 ，不过天弘余额宝的起购门槛仅为0.01元 。

（文章来源：中国基金报）